为人父母，不仅当下想给孩子最好的生活，而且也想为孩子未来做好打算，心愿美好，也希望他们能康成长。
01.坑点标记
心愿虽美好，但很多父母爱孩子心切，心一热，给孩子买保险的时候，一不小心就踩坑了。
至于会有哪些坑，来来来，带你参观坑的样子
一号坑：孩子保费占比高
每一个孩子都是父母的宝贝，所以父母对于孩子出手都很大方，少则几千，多则上万的，但是科学的投保原则要求是“先大人、后小孩”。
理由很简单，宝宝生病，父母赚钱支撑家庭；但父母生病了，宝宝却不能继续承担家庭责任。说到底，父母才是孩子最好的保障。
普通工薪家庭，整个家庭保障性的保费支出应该占家庭年收入的10%左右即可。
二号坑：买理财险，忽略保障
给孩子做好未来的铺排，一直都是父母挂在心头的大事。所以很多父母都选择从小给孩子买教育金。
教育金本质上就是一份理财型的年金险，约定在未来的某段时间开始，每年返还多少钱。
可孩子的人身保障必然是优先于理财。如果人身还没得到保障，那以后分到再多的钱，又有何用呢？
当然不排除市场上有好的理财险产品，但是在此之前，保障性险种是第一位的。
三号坑：身故保障责任或买了寿险
宝宝不是家庭经济收入来源，小孩子不幸身故会带来沉重的情感伤害，而非经济打击，整个家庭的财富并没有受到重创。
把更多的金钱资源投于宝宝的疾病医疗保障或者教育，才是更科学的选择。
另外
银保监会特别规定了未成年人身故保险金最高额度：
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
所以寿险的高保障对于小孩子也给了限制。
四号坑：无论如何保终身
简单点讲，看预算。
复杂点讲，给家庭成员任何人买保险都是进行整个家庭财富的风险控制，目的是尽可能的少消耗当前家庭财富，还能保证家庭收入不受影响。给宝宝买终身对于当前以父母亲为支柱的家庭，没有实质性意义，孩子将来会有自己的家庭责任和义务，但不是当下主要考虑的问题，当然若是预算充足的情况除外，可以一步到位。
预算充足，保终身，预算有限，可以缩短保障期限，尽量提高保额。
02.如何买呢
那我们给宝宝到底应该怎么买保险才对呢？
请继续
一，先给孩子买社保
社保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。
社保的初衷是基本保障，解决所有人看得起病，但是由于种种限制，加上医疗资源限制，只用用基础药物和基础治疗，不能让你得到很好的治疗，也无法覆盖你所有医疗费用
少儿医保的办理流程也很简单，只需带上孩子的出生证明和户口本，监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了
二，给孩子买保险前，大人要做足保障！
很多人在配置保险的时候，出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险，而忽略给大人投保。但实际上，父母才是孩子最大的保障。
大人是孩子的保护伞，孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨，家长得了疾病，家庭就丧失了收入来源。若是整个家庭就失去了保障，这种情况下孩子就更谈不上保障了。
正确的做法应该是：先大人，后小孩。
三，在孩子医保配备好了情况下，购买商业保险
商业险的保障范围更周全，更广泛，也更深入。是社保很好的补充，毕竟社保的保障范围是有限的。
1.寿险
不需要购买，不需要购买，不需要购买！
当然经济条件好的除外。
不是因为有赔付上限，额度低而不买，是家庭财富架构中，孩子不承担任何支撑、来源和保障，所以只要不造成财富流失，就可以了。
2.医疗险
一般医疗险的配置可以分为百万医疗险（额度大多在1-万之间）和小额医疗险（1万元以下）。两个险种互有优缺点，起到互补作用。
建议大家先买百万医疗险。
众所周知，百万医疗险杠杆高，抗风险能力强，可以报销大额医疗费用。而且保费也很低，基本都是几百块钱。但是一般有1万免赔额，即费用在1万以内不可以报销，一般小病小痛都用不上。
因为目的是对抗重大医疗报销，防止家庭财富流失，给生活造成影响，也是保险的根本初衷和目的。
购买百万医疗产品主要考虑的点有：
a.是否报销自费药、靶向药、外购药
b.是否有绿色通道，费用垫付等功能
c.续保条款是否有坑，这个很重要，因为医疗险是一年期限的
像其他的律师费用，出国诊疗，特需治疗等都是看产品根据自己需求，是否需要附加等等
而小额医疗险则刚好弥补免赔额的缺陷。
小额医疗险一般用于报销日常的小额度医疗费用，主要是住院医疗赔付，免赔额较低甚至0免赔。其实很多时候，大部分家庭的经济能力还是能接受1万内的医疗费。
相反，动辄数十万的大病医疗费用往往让一个家庭承受重击。
所以在预算有限的情况下，优先配置百万医疗，预算充足再考虑小额医疗。
3.意外险
意外险主要保障的就是孩子平时的磕磕碰碰，猫抓狗咬等小事，但是大的意外发生，也要有更周全的保障，主要考察的就是是否有伤残保障，不是只有全残的，是根据伤残等级进行赔付的，2-10级伤残，有些产品是没有这个赔付的，打个比方，杨过没了一直胳膊，像这种只有全残的产品，是不赔付得，你听起来是不是很气。而且市面上有不少公司的意外险种，都缺失这块，购买时得多留意。
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