1
背景
复星联合康乐一生终生重疾险，将于年6月1日上线，小编迫不及待的找到条款查看了一下。可以预见又是一款热销产品。
公司背景
此产品由复星联合健康保险有限公司承保。
年1月19日，中国保监会发文同意复星联合健康保险股份有限公司开业。公司注册资本为人民币5亿元，法定代表人为曾明光。公司总部在广东广州。
股东有
看着这个介绍，会不会觉得没有信心呢？
然而并不用担心，能拿到保险牌照的都不会是小公司。
实际上复星健康是复兴集团十年内拿下的第七家保险公司
复兴集团是什么？
复星创建于年。作为一家致力于成为全球领先的专注于中国动力的投资集团，复星先后投资复星医药、复地、豫园商城、建龙集团、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、ClubMed、FolliFollie、复星保德信人寿等。年，复星国际(.HK)在香港联交所主板上市。复星始终胸怀感恩之心，与员工、社会共享企业发展。年，复星投资企业纳税89亿元，提供就业岗位8.9万个，年度员工薪酬超50亿元人民币。20年来，复星已累计向社会捐赠超6亿元。
2
重疾险
一句话概括：
性价比超高，不含身故责任，有35种轻疾，80种重疾的轻疾3次赔付纯重疾险。
产品亮点：
1、保障全面、价格超低
2、交费灵活、缴费期长
3、轻疾豁免、赔付多次
产品介绍
1、投保限制：
他的这些种种限制可能与目前可以投保的平台为电商平台有关系。只能最大范围排除掉风险因素，承保职业更好，身体状况更好的人。以此达到最低费率。
最高年龄不大。保额不能扩大。投保的职业类别也不高，只到3类。
等待期天，只能说相比现在很多等待期90天的产品，减少了一分竞争力。对自己的身体状况没有信心的朋友，可以放弃。
犹豫期15天，这点比市面上大部分犹豫期10天的险种要好。
2、重疾保障：80种重疾，单次赔付。
80种重疾涵盖了保监会规定的25种高发重疾，扩展到80种，已经比较全面。
也包含了少儿高发重疾：严重川崎病、严重手足口病、骨生长不全症，重疾肌无力。
3、轻疾35种，每次赔付30%
内行看轻症！
外行看热闹，内行看门道，一款重疾保险的门道全在轻症上！重疾有保监会标准，没啥好比的，重疾险比的就是轻症。
康乐一生的轻症达到了35种，最多，包括极早期的恶性病变（早期癌症）、冠状动脉介入手术、轻微脑中风、慢性肾功能衰竭、角膜移植、脑炎或脑膜炎等常见疾病都包含在内，这相当于降低了产品的赔付门槛，是再好不过的一件事情。
更重要的是，康乐一生涵盖的轻症豁免保费的保障，也就是说一旦确诊为合同约定的轻症疾病，无论是一种还是多种，除了获得合同约定的轻症保险金，剩下未交的保费不用交了，但是保障继续有效。
最后，轻症赔付次数达到3次，大家不懂医学，但听名字也应该知道，轻症比重疾治疗起来更轻松，往往也更易得病，而康乐一生轻症可赔付3次。
含了高发轻疾：原位癌，冠状动脉介入手术，轻微脑中风，脑垂体瘤，脑动脉瘤以及脑血管瘤，主动脉介入手术，三度烧伤10%，早期原发性心肌病。
3
重点条款解读
重疾保障全
80种重疾
涵盖人生绝大多数疾病风险
复星联合康乐一生重大疾病保险的保障内容包含80大类重大疾病。除了国家规定的25种常见重疾外（含恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等），这款产品还将范围拓展到了严重的胰岛素依赖型糖尿病、严重冠心病、严重心肌病等的高发重疾。
发病与确诊
关于等待期发病与确诊。时间做了更严格的规定。
这里康乐一生是在天后初次发病，这表明给在等待期有不舒服进行了检查的人做了更多的限制。
我们看其他公司的条款。
可以看到其他的险种等待期更短，其他险种是在等待期内确诊不给付。
而康乐是等待期内首次发病就也不给付。
实际上我们在从感觉不舒服，发病到确诊有个时间差的。在我们保险理财纠纷中甚至出现过对于等待期就诊，等待期后确诊的案例。可以翻到我的文章《保险公司是弱势群体，你信吗》查看对于此次纠纷的案例。
所以更便宜的险种有时候是伴随着更多限制的，而我们往往不会看到这种细节。而解决此问题的方案是——马上！立刻就买好保险，做好保障，缩短等待期。
免责条款
免责条款大同小异。
在这里，值得重视的是，故意自杀和投保人的故意伤害是免责的，想起前几天的杀妻骗保事件还在心凉。
千万不要做这种得不偿失的事情啊！！！
现在大部分重疾险都把自杀做了免责。尤其有些寿险责任没有分开的重疾险，可以认为不管自杀和自伤都是不保的。不要想当然的认为，过了2年自杀就可以陪了。
另外一点，艾滋病是做了免责的。而他的同类竞争对手“x康康健一生”是没有这一条的。
可以认为也是康乐在偷工减料了。
保费豁免
那么问题来了，患轻疾后还能退保吗？怎么退？
条款中写明“本公司视豁免的保险费为已交纳的保险费”，既然我交了保费费，合同也不存在中止，那是有退保的权利的，应该退还现金价值。
如实告知
有人说保险买了2年后，即使既往病史没有告知也是会陪的。实际上。从法律上来说，没有如实告知，保险公司可以退保和拒赔保费，实务也有这种合理拒赔案例。所以需要重视的是一定要如实告知，我们买保险就是为了安全，不要给自己的保障埋雷，增加不确定性。想想万一不幸得了重疾，已经是很大的伤害，如果还要去打官司，并且获得个不佩服。那不如索性现在就不买保险吧。风险自留。
4
产品价格
先说价格!
我们普通人说一个东西好，一般是说这个东西的性价比高。同样的保障，我出的价格比在座的各位都要低，我就是好！
横向对比来看，在同类的产品中，康乐一生的价格就是最低的，也就是最划算的！
价格跟同类型高销量产品对比
vs
可以看到康乐保费更低。以30岁男性50万重疾保障到70岁，缴费30年为例。
康乐e生的价格是元/年
健康一生的价格是元/年
保障到终生，缴费20年为例。
康乐e生的价格是元/年
健康一生的价格是元/年
虽然这元，差距不大，但也是差距。
现金价值
乐康和康健对比来看，康健的现金价值比较高。
然而到了70岁都为0.不考虑退保和保单贷款的情况下，实际作用不大。
5
结论
通过费率，病种，现价。条款综合对比来看，我还是比较喜欢康乐，毕竟便宜，保障多一点。
总结
康乐一生，性价比优势明显，保障全面（重疾、轻症、身故皆保），适合各个年龄段的人群购买，尤其适合上有老，下有小的顶梁柱人群作为基础保障。
专业的事情找专业的人
东拼西凑的信息，不如咨询专业的人
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