最火爆的重疾险——金佑人生版全国热卖中！中国好保障，金佑人生，给你终·身·全·免·费”！
终：金佑人生给你终身的健康保障，不管在不在，一辈子呵护。
身：享有高额的身价保障，保额分红逐年递增。
全：重疾保障升级至88种，轻症保障升级至20种，高达种疾病保障，保障更全面。
免：若初次罹患20种轻症，可豁免剩余未交的保费，其他保障仍能享。
费：只需一份支出，享有重疾、轻症、身价、豁免、养老等多重保障。更关键的是升级后的金佑人生更便宜了。5岁男，20年交，基本保额30万，同样投保情况下，升级前年交保费元，升级后只需年交保费元。金佑人生比之前还便宜了元。
投保示例金先生给5岁的儿子金豆豆投保了金佑人生保障计划，年交保费元，交20年，保终身，基本保额为30万。金豆豆享有5大保障：
1、健康保障
天等待期后，享有88种高发重疾，确诊给付至少30万元；增额分红，保障年年涨。以中档分红为例，50岁时金先生拥有52万元的重疾保障。
天等待期后，享有20种特定疾病，确诊给付至少6万元；增额分红，保障年年涨， 可赔付10万元。初次罹患轻症后，还能继续享有重疾保障。
2、身价保障
终身高额身价保障，增额分红，保障年年涨。以中档分红为例，金先生50岁时拥有52万元的身价保障；60岁时拥有59万元的身价保障；70岁时拥有65万元的身价保障。
3、增额保障
重疾、轻症、身价均能享有增额分红，保障年年涨！以中档分红为例，重疾身价保障至少30万起，60岁时拥有58万元，80岁时拥有73万元。
4、豁免保障
若发生轻症，不仅可拿钱看病，以后剩余后期未交的保费不用交，其他保障仍能享有。
5、养老保障
若平安健康到老，还能将保单转化为养老补充。以中档分红为例，70岁时，金先生拥有46万元的养老金，80岁时拥有60万元的养老金。
小姐姐就从产品特色的这五部分来剖析一下。
1重疾轻症、保障全面A、观察期：天。
重疾险的观察期在30天至一年之间，以90天与天为主。手上有过5个月轻症理赔的案子，所以总觉得天有点长。
对于观察期内罹患重疾或轻症的客户，金佑将退还保费，合同终止。
那会不会有客户想要继续缴费，使合同持续有效呢？下文谈到的对比产品采用了这第二种处理方式。
也有保险公司采用第三种方式，仅退还现金价值的。如果不是复效重新计算观察期的保单， 年的保单现价是极低的。
B：病种数：重疾88，轻症20。
重疾有6+19的统一定义，轻症各家不尽相同。小哥做过比较，金佑在心脑血管部分的轻症涵盖了常见疾病和手术，如冠状动脉介入手术，比起被人诟病的“某某福”实在了很多。所以88+20的病种算得上是表现良好。
C：赔付次数：轻症重疾各一次。
某些疾病并不致命，医学发展也让某些疾病得以治愈，而发生过重疾理赔的客户目前看已无再次购买的可能。在身体健康的时候购买多次赔付的重疾险是一种更安心的选择，当然保费会更贵。
小哥一般给年纪小的客户推荐多次赔付的重疾，一来年纪小就意味着未来的路更长，二来多次赔付产品与单次赔付产品保费增长幅度，年轻客户比年长的要小很多。
D、轻症豁免：有。
中规中矩的的保险责任，没有则是缺点。
E、重疾豁免：无。
重疾理赔后保单终止，故金佑无需此项责任。
重疾豁免的保险责任仅存在于多次赔付的重疾保险中。
2保额分红、保障递增A、年度红利是什么？
分红有两种，一种是英式分红，增加的是保额；另一种是美式分红，给的是现金，可以直接领取、累积生息、抵交保费、购买缴清增额。
金佑是英式分红。如果客户分到元的红利，其实并没有拿到元现金，而是在发生身故、重疾、轻症理赔的时候多了元或元（轻症赔付保额的20%）的额度。
当然同样的保费，英式分红会比美式分红高，因为那只是个期权。
B、分红保额递增的产品要比不分红恒定保额的好么？
分红既有市场的因素，也有保险公司经营的因素，所以到底哪个好，变数太大，小哥说不准。
其实太平洋目前在售的不分红重疾有一款叫守护宝，不过小哥仅建议大家去了解一下。
因为我给了金佑一个更大的舞台，找了一款合资公司的产品。
假设：
条件一0岁男孩购买10万金佑人生，20年缴费，每年保费元。同样保费，对比产品可以购买22.47万。
条件二金佑分红以中档演示。
图中绿色代表对比产品恒定的保额22.4万，红色代表金佑的递增保额。
我们可以看到：
①0岁时金佑保额10万，对比产品22.47万，仅为对比产品的46.1%。
②68岁时金佑保额22.55万，追上对比产品。
③岁时金佑保额33.13万，远超对比产品47.4%。
④82岁时金佑保额26.19万，略胜16.6%。
保额是身故、全残、重疾、轻症所有保险责任赔付的额度基础。
所以，金佑初期保额实在太低，即便会通过分红方式保额增加，那也是遥远的六七十年后，保费都交完好长时间了，失去了保险的保障功能。况且对比产品还是一款多次赔付，轻症不占用主险保额的产品，疾病种类还更多，没有保费限制即可享受绿通服务……
以上对比是在假设的基础上得出的结果，白癜风表明，中档有更大的参考价值。当然，分红是不确定的，可能会更高，也会更低，理论上还有不分的可能。
C、终了红利是什么？
这是保险公司为了保持分红相对平稳，在客户保单终止时向客户配发终了红利，以丰补歉。
分红并不必然是个卖点，贵也并不必然是痛点，性价比太低一定是缺点。
3有病防病、无病养老当保单现金价值大于00的时候，客户即拥有了全部或部分转换年金的权力；受益人也可以选择是否将理赔款转换成年金。有权力总是好的，至少客户可以选择行权与否。
但至于这项权力是否实在，小哥不得而知。我打过客服，坐席表示联系当地柜面才可知道可以转什么养老金、如何转，并给了我电话。多次联系，却未能联系上。欢迎知晓的朋友留言告知，不胜感激！
4身价保障、呵护家人A、观察期：天。
小哥初入保险行业的时候是不懂寿险观察期的，以为买了寿险的客户身故或全残必定要理赔，除非是不如实告知或责任免除；想当然的认为观察期只存在于健康险。后来看条款多了才知道，寿险也可以能有观察期。
天的寿险观察期，不算短，没见过更长的。
B、保额：增额。
金佑的寿险和重疾共用一个保额，故在第二部分谈到的性价比也是寿险保障存在的问题。
C、寿险责任免除：7项。
7项的责任免除真不算少，不过带重疾的大多是相同的7项，所以这不是金佑的短板。我见过寿险责任免除仅有3项的，但是否有更少的，我不知道。
5夫妻互保、人性豁免附加险应该这不是本文讨论的话题，但一款产品它可以更灵活、自由地搭配附加险，也是其优势。附加投保人保险费豁免重大疾病保险（版）可豁免投保人身故、全残、重疾、轻症后的保费，也是相当不错。
说完以上5点，还有人会说太平洋是上市公司，服务网点多，投资能力强……
在这里不做详细展开，有兴趣的可以去学习偿付率、再保、精算的基础知识，了解保险公司的安全机制、产品设计的原理，或许会有更广阔的视野。
结论
如果你既需要重疾保障，又想投资增值，还想要补充养老；或者你不太确定你要解决什么问题，金佑是非常适合的。
然而，你很理性，你很清楚你需要的是什么？那么还有很多好东西等着你去发现，请跟我来。
购买建议1.夫妻互保、父母为子女投保、子女为父母投保的，可搭配投保人重疾保费豁免产品，双方豁免，保障型更强。
2.可搭配心安怡医疗保险，完善医疗保障。
3.可搭配意外保障计划，如太平洋安行宝2.0增强版，完善意外保障。
88种重大疾病如下1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿*症期）
7、多个肢体缺失
8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤
10、慢性肝功能衰竭失代偿期
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重帕金森病
20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压
22、严重运动神经元病
23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术
26、肾髓质囊性病
27、原发性心肌病
28、持续植物人状态
29、全身性重症肌无力
30、坏死性筋膜炎
31、终末期肺病
32、经输血导致的人类免疫缺陷病*（HIV）感染
33、肌营养不良症
34、严重多发性硬化
35、严重克隆病
36、严重哮喘
37、严重心肌炎
38、严重溃疡性结肠炎
39、原发性硬化性胆管炎
40、急性坏死性胰腺炎
41、Ⅲ度房室传导阻滞
42、肝豆状核变性（或称Wilson病）
43、因职业关系导致的人类免疫缺陷病*(HIV)感染
44、特发性慢性肾上腺皮质功能减退
45、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
46、脊髓灰质炎
47、严重I型糖尿病
48、系统性红斑狼疮－(并发）III型或以上狼疮性肾炎
49、非阿尔茨海默病所致严重痴呆
50、严重类风湿性关节炎
51、胰腺移植
52、埃博拉病*感染
53、破裂脑动脉瘤夹闭手术
54、丝虫病所致象皮肿
55、嗜铬细胞瘤
56、系统性硬化病(硬皮病)
57、疯牛病
58、慢性复发性胰腺炎
59、斯蒂尔病
60、溶血性链球菌引起的坏疽
新增加28种大病61、严重慢性缩窄型心包炎
62、主动脉夹层
63、严重大动脉炎
64、严重川崎病
65、艾森门格综合征
66、严重冠心病
67、肺源性心脏病
68、Brugada综合征
69、严重感染性心内膜炎
70、骨髓纤维化
71、重症手足口病
72、严重胃肠炎
73、严重骨髓增生异常综合征
74、肺淋巴管肌瘤病
75、胆道重建术
76、肺泡蛋白质沉积症
77、严重自身免疫性肝炎
78、严重癫痫
79、脊髓小脑变性症
80、开颅手术
81、进行性核上麻痹
82、严重结核性脑膜炎
83、急性弥漫性血管内凝血
84、出血性登革热
85、多处臂丛神经根性撕脱
86、严重面部烧伤
87、严重瑞氏综合症（Reye综合征，也称赖氏征，雷氏综合征）
88、成骨不全症第三型
20种轻症如下1、非危及生命的恶性病变
2、不典型的急性心肌梗塞
3、轻微脑中风
4、冠状动脉介入手术
5、心脏瓣膜介入手术
6、视力严重受损
7、主动脉内手术
8、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
9、特定面积Ⅲ度烧伤
10、严重头部外伤
11、原发性肺动脉高压
12、运动神经元病
新增加8种轻症13、单侧肺脏切除
14、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
15、轻度颅脑手术
16、单耳失聪
17、起搏器或除颤器植入
18、心包膜切除术
19、肝叶切除
20、单个肢体缺失
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